Ik begrijp mijn pensioenoverzicht niet

Heeft u een pensioenverzekering? Dan ontvangt u als het goed is ieder jaar een pensioenoverzicht. Heeft u er ook zo'n moeite mee om dit overzicht "te lezen". Ze zijn gek genoeg niet altijd even overzichtelijk. Dat is geen onwil van de maatschappij, maar meer het gevolg van de pensioenconstructie. Vaak kan zo'n overzicht nu eenmaal niet makkelijker.

Veel van onze relaties hebben een pensioenconstructie in units. Omdat we hier regelmatig vragen over krijgen, willen we deze constructie graag kort toelichten. Bij zogenaamde beleggingspensioenen wordt de premie niet op een spaarrekening gezet, maar belegd. In ruil voor de premie krijgt u dan zogenaamde 'units'. Dit zijn participaties in beleggingsfondsen.

Op het jaarlijkse pensioenoverzicht ziet u dan het aantal units dat in het betreffende jaar is aangekocht van een fonds en het totaal aantal vergaarde units. De waarde van deze units fluctueert, gelijk aan de waarde van het beleggingsfonds. De omvang van het opgebouwde vermogen krijgt u door het aantal units te vermenigvuldigen met de koers van het fonds op dat moment.

Maar eigenlijk is de waarde op dit moment niet zozeer van belang. Veel belangrijker is het rendement over de periode tot aan uw pensioenleeftijd. Daarom staat er meestal ook een verwachting voor de toekomst bij. Zoals u weet is dit geen garantie. Bij een gemiddeld rendement van bijvoorbeeld 4 of 6 procent en de verwachting dat gedurende de rest van de looptijd dezelfde premie wordt betaald, ontvangt u op 65-jarige leeftijd bedrag X.

Wilt u vragen of opmerkingen over de pensioenoverzichten, of wilt u wel eens weten of uw pensioen straks voldoende zal zijn? Neem dan even contact met ons op. Krijgt u dergelijke overzichten niet, laat het ons dan even weten, want dan mist u het zicht op uw vermogensopbouw. En u wilt toch wel weten of uw pensioen 'goed groeit' en of er geen vergissingen zijn gemaakt?